以下是纳乌萨地方法院于 2020 年 1 月 10 日作出的第 10/2020 号判决，该判决针对的是我们办公室成功处理的另一起案件，该判决对申请人处以零付款，并保住了他的主要住所以及他所有其他不动产和动产。
具体来说，他将 68,374.84 欧元的债务设定为零付款，因为他认为流动性与债务之间的关系是负相关的，即扣除满足每月需求的金额后，剩余的流动性不足以偿还债务。
同时，申请人需支付12500英镑用于保全其第一套住房，该金额相当于该房产的商业价值减去执行费用。
因此，总“减记”金额约为 55,874.84 欧元，占债务的 82%！
以下是该裁决的摘录（已编辑，删除了当事人的姓名）
自愿管辖权
决定编号：10/2020
纳乌萨和平法院
该委员会由维里亚初审法院院长任命的治安法官 Cornelia Hatzipanayiotou 在秘书 Rodoula Tsiousi 的协助下设立。
SAID 于 2019 年 4 月 11 日在纳乌萨的法庭公开审理以下案件：
Aitons：……………….. 居民…………. 纳乌萨伊马提亚，税务识别号………………T.O.Y. Veria，通过其代理人出庭 托马斯·卡洛基里斯 （塞萨洛尼基市议会注册号 11982）。
申请的被告：1. 总部位于雅典 Amerikis no. 4 的名为“Piraeus Bank S.A.”的银行公司，其法定代表人为………律师，在法庭上由………代表。2. 公共收入独立管理局（A.A.D.E.），其法定代表人为 Veria 税务局局长，根据第 3086/2002 号法律第 20 条第 6 款，由 Veria 税务局局长 Dimitra Stamou 的声明代表。3. ………，居住在……Naoussa Imathia，未出庭，也没有任何人代表。
案件主题：2018 年 12 月 3 日提交的申请，编号为 144/5-12-2018，要求根据第 3869/2010 号自愿管辖法进行司法监管和免除债务，为此安排了开头提到的听证会进行讨论。
研究文件
这是依法考虑的
[…] 本申请已获准完成（《民事诉讼法》第 224、236、741、745 和 751 条），并附有申请人律师的口头陈述（记录在与本申请同号的会议记录中），以及申请人依法提交的建议，申请人指出缺乏破产能力，永久无力偿还申请中提到的债权人的逾期债务，并列出了其家庭和财产状况，请求根据第 3869/10 号法律第 7 条的规定批准或修改申请中列出的债务清偿计划，或者下令清偿其债务，以部分免除其债务，要求其主要住所并将其其他资产排除在出售范围之外。根据自愿管辖程序（第 3869/2010 号法律第 3 条），本申请已提交本法院讨论，并且为了受理该申请，a) 已遵守第 3869/2010 号法律第 5 条规定的程序，特别是申请人在提交申请之日起十五天内通知了申请人一份申请副本，其中附有指定法院的文件以及一份传票，发送给其被告债权人和共同债务人…………。 （参见塞萨洛尼基上诉法院区法警的服务报告，总部位于维里亚初审法院，编号为 11063Β/17-12-2018、11071Β/17-12-2018 和 11073Β/17-12-2018），b）根据该法律第 13 条第 2 款的当然审查和雅典法院编号为 1397/16-7-2019 的证明，申请人没有在本法院或该国其他法院等待审理任何其他债务清偿申请，也没有做出免除其债务的判决。此外，申请人于 2018 年 12 月 3 日作出的郑重声明，保证其资产和收入、债权人及本金、利息和费用索赔报表的真实性和完整性，以及过去三年内未转让其不动产的物权，声明其无破产行为能力并同意根据法律规定解除银行保密，此外还依法并在期限内提交了第 3869/2010 号法律第 4 条第 1 款和第 2 款规定的其他文件。[…] 此外，该申请是最终申请，因为申请人在其申请中包含了第 3869/2010 号法律第 4 条第 1 款的要素以及第 3869/2010 号法律第 4 条第 1 款的条件。 1 号法律，并根据第 3869/2010 号法律第 1、4、5、8、9 和 11 条的规定（经修订 […]）制定法律。
被告债权人“比雷埃夫斯银行股份有限公司”根据其律师在听证会讨论期间提交的一份声明，该声明已登记在本次听证会的同一编号记录中，并已在其讨论期间提交的书面提案中明确说明，且希腊政府已根据第3086/2002号法律第20条第6款，以编号为prot. 15241/2019的声明驳回了该申请，并要求驳回。此外，“比雷埃夫斯银行股份有限公司”声称，申请人因欺诈而永久无力偿还逾期债务，因为他在承担贷款义务时就知道自己无力偿还。该主张构成合法异议，下文将进行实质性审查。法院还声称，申请人滥用第 3869/2010 号法律的约束权，因为一方面，尽管申请人有能力偿还债务，但为了享受第 3869/2010 号法律的有利规定，他使债务逾期，并且没有出租该申请中提到的其财产的土地。但是，这些主张 - 即使属实 - 也不构成《民法典》第 281 条下的主张，反对意见应被视为被驳回，因为申请人选择遵守法律规定是他在现代法律下的合法权利，这要求他从公共利益的角度考虑，实现经济和社会解放，从而融入社会和经济活动（《克里特岛雅典法》关于过度负债自然人的债务规定和其他规定 - 2010 年版，附录引言），仅凭这一选择并不构成滥用。清偿计划由债务人自由裁量，并构成对债权人的建议，但对法院不具约束力。法院将根据相关因素、经验教训以及申请人的生活条件和需求，自由评估该建议。如果法院认为该建议不合理且不可接受，则法院将进行干预，并通过偏离请求的方式对其进行调整（参见 I. Venieris，《第 3869/2010 号法律在过度负债自然人中的应用》，第二版，第 179 页）。最后，债务人能力不足并不一定构成特殊事件，其他因素也可能构成特殊事件，例如借款人财务能力不足、计划不当、激进的信贷推广做法、收入限制、高利率。此外，申请人被指控违反了诚实申报其财务状况的义务，因为他没有说明为了获得贷款协议编号0010-1212-00002605515（原ATE 153/1999）而已登记房产抵押，以及其主要住宅的实际商业价值至少为78,610欧元。该指控合法（第3869/2010号法律第10条第1款），并将进一步审查其实质内容。
根据本法院审理中证人的宣誓质询（载于本案同号记录）、当事人提交的合法且可接受的文件（这些文件也有助于收集司法证据）、根据当事人所有指控推断出的供词以及众所周知的情况，以下基本事实已得到证实：申请人出生于……年，已婚，育有三个成年子女。他和他的妻子都是退休农民，月收入分别为456.60欧元和368.12欧元，与他们的儿子及其四个未成年子女居住在……伊马西亚纳乌萨的一处私人住宅中。原来，他们正在经济上帮助后者，因为他收入微薄，而他的妻子于 2015 年去世。此外，申请人面临严重的健康问题，因为他患有慢性终末期肾衰竭，每周进行三次四小时的血液透析（参见肾病专家 Nikos Zoumbaridis 于 2018 年 10 月 9 日的医疗报告）。根据他提供的纳税申报单，他申报的家庭总收入为：2008 财政年度（2007 财政年度）申请人 5,802.94 欧元，其妻子 4,137.35 欧元；2009 财政年度（2008 财政年度）申请人 6,566.61 欧元，其妻子 4,870.31 欧元；2010 财政年度（2009 财政年度）申请人 6,707.87 欧元，其妻子 4,998.23 欧元；2013 财政年度（2012 财政年度）申请人 7,056.88 欧元，其妻子 5,286.83 欧元；2014 财政年度（2013 财政年度）申请人 5,788.66 欧元， 2014 纳税年度，申请人 5,679.85 欧元，其妻子 4,511.52 欧元；2015 纳税年度，申请人 5,625.75 欧元，其妻子 4,464.44 欧元；2016 纳税年度，申请人 5,567.44 欧元，其妻子 4,417.44 欧元；2017 纳税年度，申请人 5,479.24 欧元，其妻子 4,417.44 欧元。申请人完全拥有一栋两层住宅，总面积为 152 平方米，建在一块面积为 544 平方米的地块上，该地块是编号为 ... 的地块的可分割部分，该地块的总面积为 1,632 平方米。该地块已被纳入伊马西亚纳乌萨自治区……已获批准的城市规划。该地块部分根据纳乌萨公证员Zoe Zachariadou-Douldouri签发的编号为4227/1992的接受继承声明而归其所有。上述两层住宅为申请人的主要住所，申请人请求豁免该住所的土地价值，其非客观价值为19,753.92欧元。此外，根据纳乌萨公证员Evangelos Biliouris签发的编号为3498/1978的销售合同，申请人拥有位于伊马西亚纳乌萨……乡村地区……、面积为4,770平方米的B类……号土地。除此之外，申请人没有任何其他动产或不动产。考虑到合理的生活费用，申请人家庭的生活费用约为800欧元，但这些费用仅作为指导方针，不能对法院产生具有约束力的立法效力（参见I.Venieris-Th.Katsas，《关于负债过多的自然人的法律应用3869/2010》，第二版，第498页），以及他抚养儿子和四个未成年孙辈的费用。此外，在提交法律申请之年之前的一段时间内，申请人对其债权人承担了以下债务，根据法律，这些债务在申请通知时被视为逾期债务，并按申请通知时的当前价值计算，但以物作抵押的贷款除外，其利息继续按当前债务的利率计算，直至作出决定之日（第 3869/10 号法律第 6 条第 3 款），具体而言，根据 2018 年 10 月 29 日的债务证明，申请人欠被告“Piraeus Bank S.A.”a) 住房贷款协议编号 10121200002627756 中的金额 22,070.03 欧元，b) 住房贷款协议编号 101212000026272238 中的金额 25,359.46 欧元， c) 农业贷款协议编号10121200002605515中的20945.35欧元。因此，申请人上述可清偿债务总额为68374.84欧元。上述金额不包括申请人欠希腊国家的债务，因为将其纳入第3869/2010号法律被视为违反宪法。申请人最初履行上述贷款义务，这些义务当然主要由其共同债务人儿子承担，而且无论如何，他都能偿还，因为他的养老金收入更高。此外，他的儿子恰好是农民，经济状况要好得多，而他儿媳兼四个未成年孙辈的母亲的患病和去世，给整个家庭的经济状况带来了沉重的负担。因此，由于经济危机导致其养老金减少、其儿子家庭出现上述意外问题、生活成本意外上涨以及直接和间接税增加，其无法偿还贷款。需要注意的是，申请人正面临严重的健康问题，如上所述，需要持续的医疗监测。因此，其流动性与当前债务之间的关系为负值，即扣除每月所需金额后，其剩余的流动性不足以偿还债务。预计这种关系至少在短期内不会改善，因为预计其家庭的每月需求不会减少，同时，由于贷款协议的违约利息负担，他的贷款义务也在不断增加。根据上述事实，可以证明申请人无破产能力，且无恶意地永久丧失了偿还债务的能力。他提出的债务清偿计划未被债权人接受，因此，申请人符合第 3869/10 号法律将其纳入监管的条件，并且由于不存在争议债权，因此符合法院根据第 3869/2010 号法律第 8 条以下条款清偿其债务的条件。进一步得出结论，申请人没有资产来满足被告的清算要求。特别是考虑到其土地的商业价值低，加上目前房地产市场呈下行趋势，该土地不适合出售，因为它不会产生购买兴趣，也不会产生足以满足债权人的高昂价格，考虑到出售过程的成本（清算人费用、出版费用等），所以不应根据第 3869/10 号法律第 9 条第 1 款下令出售。
应当注意的是，第 4549/18 号法律第 62 条第 3 款 2b 项规定了在第一种安排的三年或五年付款期间如何分配第 8 条第 2 款和第 9 条第 2 款安排的每月分期付款。应当注意的是，在分配方面，必须遵守这两项安排的基本原则，即第 8 条第 2 款安排不得超过法院规定的债务人还款能力，第 9 条第 2 款安排则须向债权人支付强制性救助对价（另见第 4549/18 号法律的解释性备忘录）。因此，对于第 8 条第 2 款的分期付款，应从第 8 条第 2 款的分期付款金额中扣除预付款后的第 9 条第 2 款分期付款金额后的差额。 2，当然如果有余地的话。此外，根据上述规定，两种安排之间没有宽限期，它们同时开始，每月分期付款的金额按上述方式分配。在这种情况下，法院将责令申请人每月向其第一被告债权人支付一定金额，为期三年，即 36 个月（第 3869/2010 号法律第 8 条第 2 款）。因此，考虑到申请人的家庭收入根据上述规定约为每月 824.72 欧元，而其家庭生活费用为 800 欧元，他每月可以分配 25 欧元的金额。但是，对于第 8 条第 2 款的分期付款，差额金额应按月确定，从第 8 条第 2 款的分期付款金额（包括预付款）中扣除第 9 条第 2 款的分期付款金额。 2、当然，如果还有余地，法院应该首先裁定为保住申请人的第一套住所应支付的金额，因为现在没有提供宽限期。
如果申请人的债务未偿还，且有人提出将其住所排除在出售范围之外的请求，则上述有关申请人债务的规定将与第 3869/2010 号法律第 9 条第 2 款的规定相结合，该法律已被第 4346/2015 号法律第 14 条取代，目前仍在执行。此后，如果累计满足该条款中关于将其纳入规定的条件，则法院必须强制执行上述豁免。本案中，经证明：a）上述房产为申请人的主要住所；b）申请人的家庭月收入不超过合理生活费加上70 %（800欧元生活费 X 170% = 1360欧元），约为每月824.72欧元；c）其主要住所的客观价值不超过法律规定的保护限额（单身人士18万欧元，已婚人士增加4万欧元，每个孩子增加2万欧元，最多三个孩子）；d）根据《银行行为准则》，由于特定条件的贡献，申请人对其债权人是合作借款人。因此，其住所符合法律规定的条件，可列入第9条第2款的豁免出售规定。根据上述规定，在确定债务人为保住其主要住所而必须支付的金额时，一方面应考虑其最高还款能力，另一方面还应考虑其支付的金额是否足以使其债权人的财务状况与强制执行出售住所所获得的偿付能力相等。因此，基于房产当前商业价值减去执行费用后的拍卖估价，对于债务人为保住其主要住所而必须支付的金额至关重要，而房产拍卖的首标价则定义为其商业价值（参见《民事诉讼法》第993条第2款c项和第995条第1款d项，以及希腊银行执行委员会第59/2016号公报和第54/2015号决定）。因此，为了保住其主要住所，申请人必须向债权人在强制执行的情况下支付一笔金额，即相当于其主要住所商业价值的金额（参见《民事诉讼法》第 993 条第 2 款 c' 项和第 995 条第 1 款 d' 项），减去强制执行的费用。鉴于其债权人未根据希腊银行执行委员会第 2015/15-12-54 号法案提交关于拍卖债务人主要住所估价的评估，法院将根据自愿管辖权和允许依职权核实事实的调查制度，根据所提供的证据确定申请人上述主要住所的商业价值。具体而言，考虑到该房产的特性、面积、房龄、所在区域、同一区域类似房产的商业价值，以及当前经济形势不利导致的房地产市场下行趋势，结合机械工程师Antonios Economopoulos的评估，其商业价值估计为15,000欧元。扣除强制执行费用（估计为2,500欧元），如果通过拍卖主要住宅的方式强制执行，债权人可获得的最低金额为12,500欧元。考虑到债权人的经济能力和年龄，债权人需每月向被告“Piraeus Bank S.A.”偿还60个月（即5年），自2020年2月1日起，每月偿还金额为（12,500欧元/60个月=）208.33欧元。通过上述方式，申请人将支付其还款能力的最高限额，并且根据其当前的财务数据，上述金额似乎不可能进行调整，此外，他支付的金额将使其债权人的财务状况不会比强制执行时更糟。上述分期付款将按照浮动利率抵押贷款的平均利率（还款时有效）不复利支付，该利率是根据希腊银行统计公报根据欧洲中央银行主要再融资操作的参考利率进行调整的。需要注意的是，这两种安排同时适用，根据第 4549/18 号法律第 62 条第 3 款 2b 项的规定，不设宽限期。本案中，鉴于申请人为了保住其主要住所，必须每月向第一被告“比雷埃夫斯银行股份有限公司”支付208.33欧元，根据上述规定，第8条第2款的安排已无剩余金额，因为上述金额超出了债务人的还款能力（债务人的还款能力以每月25欧元计算，即使不考虑根据第16/2019号临时命令支付的款项）。因此，法院裁定，对于申请人，36个月的每月还款额应设为零，还款从2020年2月1日开始，同时考虑到如上所述的208.33欧元将用于免除其主要住所的出售义务，因此，没有剩余余额来履行其根据第8条第2款的义务。 2、按照第3869/2010号法律第8条第2款和第9条第2款规定的付款方式分配款项，该方式由第3869/2010号法律第9条第2b款定义，由第4549/2018号法律增设。法院不会安排新的听证会来审查重新确定申请人每月付款额的案件，因为在上述规定的时间内，申请人的财务数据和收入不可能改善，考虑到总体经济状况不利以及由此导致的近期无法确保足够的收入，以及第8条第2款的规定与第9条第2款的规定同时适用，以保护申请人的主要住所。
因此，该申请应部分被接受，因其实质内容合理，且申请人的债务应予以规范，尤其针对其债权人“比雷埃夫斯银行股份有限公司”（Piraeus Bank S.A.），该债权人已纳入该安排，因为根据执行部分的具体规定，将其对希腊政府的债务纳入其中被视为违法，但出售其资产除外。最后，根据第3869/2010号法律第8条第6款的定义，该安排不包含任何法律费用。
由于这些原因
在当事人和共同债务人缺席的情况下，由法官进行审理。
拒绝一切他认为不可接受的事物。
该申请已部分批准。
按照第 3869/2010 号法律第 8 款第 2 条的规定，向债权人“Piraeus Bank S.A.”偿还申请人的债务，期限为三年，即 36 个月，具体如下： 零月付款 至被告，自2020年2月1日起。
出售的商品不包括：a) 申请人所描述的主要住宅，即一栋两层住宅，总面积为 152 平方米，建在一块 544 平方米的地块上，该地块是编号为……的地块的可分割部分，总面积为 1,632 平方米，包含在伊马西亚……纳乌萨社区的已批准街道规划中；b) 编号为……的 B 类场地，面积为 4,770 平方米，位于伊马西亚……纳乌萨乡村地区的……。
责令申请人向第一被告“Piraeus Bank S.A.”支付总额为 12.500 欧元，并要求其连续 60 个月每月支付 208.33 欧元。这些月供将于 2020 年 2 月 1 日开始，每月前十天内支付，为期 60 个月，利息不计复利，按照希腊银行统计公报中规定的浮动利率抵押贷款平均利率计算，该利率在还款时生效，并根据欧洲中央银行主要再融资操作的参考利率进行调整。该案于 2020 年 1 月 10 日在纳乌萨举行特别公开听证会，所有当事人及其律师均出席并作出裁定。
司法部长
托马斯·斯蒂夫。快乐的
律师MDE
Chinese 
Greek 
English 
French 
German